王贝宜

王贝宜,华中地区理财策略部署女王。

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【王贝宜】乱世孵鸡蛋,风险控制篮——2016年财富如何不缩水

  [2016-03-01 21:12:41] 

经济学里面有一句让人耳朵起茧的一句话:“不要把鸡蛋放在同一个篮子里” ,于是,步入投资大门的投资者们从踏入资金管理规划的那天起,就开始趋之若鹜的分散鸡蛋所在的篮子,然而,当中国加入SDR和亚投行成立后,国家的一系列缓速降低人民币贬值的措施让一群“鸡蛋投放者”越来越看不清市场局势,好像在动荡的环境下,没有能够让我的“鸡蛋”安身立命的好篮子的时候,我该怎么办?

毋庸置疑,中国已经进入低利率时代。当前,中国已经成为全球第二大经济体,家庭财富总值位列世界第二,财富人口已跃居世界第一。但随着人民币顺利加入SDR后,人民币兑美元就开始了一波新的下跌行情,并迅速跌破“6.4”的市场心理关口。

  近日,标准普尔公布《全球经济素养调查》报告,数据显示仅有45%的中国人会计算储蓄所得复利,其余基本理财知识更知之甚少,把钱入在银行的定期存款仍是中国家庭主要的理财方式。

在“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”已经不能作为投资信条的二〇一六年起,王贝宜告诉你,在原有的篮子里,把鸡蛋孵出小鸡来,恐怕才是这枚鸡蛋占用篮子最大的利用价值。

从国际货币发展大趋势来看,在相当长一段时间内,人民币将驶入温和贬值的通道。政府给人民币加了一层小保险,“货币篮子”(SDR稳坐的是国家的MONEY,跟你好像也没有什么大关系,唯一的改变是,钱越来越不值钱,我的鸡蛋连个像样的保值篮子都没有,恐怕“时间就是金钱”的概念提出来之后,每一个喘气儿的中国人在下一秒在财富上都面临着贬值。

或许10年前,你还可以理所当然地地把所有的积蓄放进银行、存定期。但二〇一六年之后,再这么选择,就只能说你“单纯”了。央行降息、存款保险制度、人民币加入SDR等一一出台,在此背景下,作为二〇一六这一刻的中国人,该怎么投资保住自己的财富才是投资者考虑的首要因素。

楼市杀跌炒房团,价格分化严重考验民众。

  楼市向来是地方政府和公众投资的最爱。但自2009年史上最严厉的宏观调控政策推出以来,整个中国房地产从实现资产快速升值的黄金时代进入白银时代。

  从整体数据来看,目前,全面楼市总体库存严重,且分化严重。在楼市松绑政策频出的大背景下,北上广深等一线城市房价持续升温,比如深圳新开楼盘出现每平米10万人民币的天价,加上中国城市化不均衡带来的产业、人才虹吸效应,亚洲首富王健林曾放言:一线城市房价将永远上涨,且上不封顶。

  遗憾的是,这个被业界一致看好的投资利器却只是少数人的专利,除了限购令之外,百姓面前是一道难以逾越的价格门槛——北上广深四地,只有广州市区房价在4万以下,百姓即使有指标也只能望房兴叹。

  未来三、四线城市人口总体将持续外流,而一、二线城市人口总体将继续保持流入态势。三、四线城市目前商品住房高库存及滞销问题已经较为严重,而其未来的人口又呈流出态势,随着住房供给结构性过剩问题的突出,未来将有部分新城将沦为鬼城或空城。

  从14年开始,中国居民来自于房地产的财富占比首次降至40%以下。曾经有无数专家在说,中国楼市正在上演大逃亡,逃亡的路线包括:逃离三四线城市、逃出郊区、逃离高债务、逃向多元化、逃往海外。

  另外,国内正式全面放开二胎,虽然对楼市确实是一个很大的利好。有经济学家分析说,日本和欧洲部分国家过去的教训表明,人口拐点到来前后,经济危机如影随形,首当其冲是对房地产的冲击。比如日本,在1992年出现人口拐点后,房地产泡沫破裂,地价大幅下降。而如今,中国楼市的人口拐点也已越走越近。

  从这个意义上说,二胎政策的放开,对楼市来说将犹如一场及时雨;即将终结的人口红利,有望因此重获生机。但是值得注意的是,目前二胎政策消化到未来,如果以美元计价,中国楼市可能接近见顶,当然这是阶段性的顶部。因此更多投资者选择驻足观望,等待国家再次给出消息指引。

传统理财存鸡蛋风光不再,投资者大呼收益日跌划不来。

随着改革开放的深入,我国经济的发展带动整个理财市场引来巨变,之前王贝宜有撰文提到,找到适合自己资金和操作的投资产品才是控制资产保值,把控财富不缩水的关键法门,在去年(2015年)央行年内5次降息,每次0.25%,全年累积降息1.25%。在降息周期下,传统的理财方式,使储户和银行内理财产品收益大幅降低。以10万元投资本金为例,年末购买银行理财产品比年初购买的利息收益薄了近1000元,传统理财产品风光不在。

互联网金融投资,稳中求胜备受青睐。

2015股市风云,上可摸5000,下可破3000,股指折腾、杠杆折腾、配资折腾、外贼内鬼齐折腾、股民折腾、油价折腾、美股折腾、中东折腾、券商大佬折腾、恶庄折腾,所有的折腾都来源一个欲望人本性中的“贪”字,可见念经不能停,越念越淡定。

尽管传统产品在投资者心中地位直降,但部分发展较为成熟的新型互联网金融内,稳健型投资不乏少数。年前推出的新三板投资计划和近期盛行的大宗商品受到广泛好评。

那么,中国人2016年怎样投资才不会变穷?

当经济复苏从争议及概念性的东西变成了投资者寻找机会,并进行投资选择的时候,复苏与否已经变得不是那么重要了。因为投资者的下一步决定是介入何种资产,而非犹豫不决的分析与判断。钱越来越不值钱,每一个喘气儿的中国人在下一秒在财富上都面临着贬值。那么,作为二〇一六这一刻的中国人,该怎么投资保住自己的财富才是投资者考虑的首要因素。

大宗商品热度提升,交易频增。

对于投资者来说,研究下一个资本汇集的地方比投资本身更为重要,就如同近十年来的房地产市场一样,资本的聚集时间之长、投资者追逐之猛烈、参与者获利之庞大,都堪称之最。近年来,中国的农产品市场被捧起,大蒜、绿豆、生姜……国际市场上原油、沥青更是成交量屡刷新高。王贝宜综合认为,目前市场上,大部分具有炒作“特征”的东西,基本都会被游资盯上。这类东西比较明显的特征有,国家战略性储备或有生产动能、大众容易理解、容易煽动和传播炒作概念等。而除了农产品,原油、玉器、沥青等也屡屡被推上交易榜单。

旧三板迎新接力,高质量投资初现端倪。

连日来,门槛交易中提到最多的当属”新三板“,王贝宜认为,从往期的投资交易阶段中,可以发现,每一个经济体的发展阶段均有不同的资产表现形式,美国有股票牛市、债券牛市、房地产牛市等,期间也出现过周期性的黄金、白银、钢铁、铜等的轮番炒作,还有一些因政治等问题引发的对战略物资的提前反应,都属于周期性较长的趋势投资。

面对目前的全球市场,股票、债券等已成为常规的投资品种,不再在投资者单一选择之列。相较而言,近日来备受关注的“新三板”交易,令多数高质量投资初现端倪,国家将新三板打造成拟上市公司的“练兵场”,也对筛选上市公司和成交成员进行了更加严格的监管。越来越多的大资金投资者开始向相关方向倾斜。

综上,王贝宜认为,2016年,要使自己的财富不缩水,始终保持在增值状态,更大程度上取决于投资者自身。任何一个成功的投资者选择一类产品时,必是考察市场已久做出的慎重决定。而在新的一年,选择适合自己的投资产品对在乱世中,不把鸡蛋投放在一个篮子里,而是从已经选好的适合的篮子里,将鸡蛋孵成小鸡,可谓是当下相对稳健之选。根据自身资产以及对平台了解考察进行合理投资。

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