坂田银时

欢迎来到我的金融界博客

博文 字体:

收入百万家庭的理财方案是什么样的

  [2017-03-23 11:31:16] 

年收入百万,那是多少人都梦寐以求的,但你也要知道,即使是年薪百万,也是需要理财的。

 

陈先生一家三口,陈先生40岁,妻子38岁,儿子10岁。陈先生拥有自己的公司,每年稳定收入100万元;投资基金100万元、股票10万元,另外每月定投基金1万元。银行存款220万元,作公司的流动资金;有一套价值230万元的别墅,一套价值120万元的普通住房,年收租金4万元,无房贷;一辆30万元的车,无车贷。一家三口每年出国旅游两次,年旅游花费10万元,日常开支每月1万,每年给父母和岳父共计4万元养老。

 

目前,陈先生有社保,无任何商业保险;妻子无社保和任何商业保险;孩子有学校的学平险,每年50元。陈先生希望根据家庭的经济情况制定一套合理的保险理财方案。

 

理财师建议年收入百万家庭的理财方案是什么样的

 

财务分析:

 

陈先生经济实力虽然雄厚,但正处于消费的高峰期。像这种典型的中年家庭,需要攻守兼备的理财规划。可以看到,陈先生在投资方面已有一定的布局;但在陈先生目前的财务安排中,缺失了一个极为重要的项目:风险管理。

 

事实上,实现个人及家庭财产的保值增值是理财规划的主旨,而保值又是增值的前提。因此识别可能的财务风险并规避之,是理财规划的基础。一个家庭的财务安全会受到两大威胁:收入的骤减与支出的剧增。完善家庭的风险管理就要由此着手。

 

从家庭年收入支出表可以知道,陈先生的私营收入为家庭的最主要收入,故收入风险实际上就是陈先生的人身风险,因此为家庭收入主导者购买保险是风险管理规划的第一要务。陈先生一半以上的资产为不易变现的实物以及不动产,而活期存款主要是作为公司的周转资金,实际上不能完全算作家庭的自由支配资金,另外基金和股票虽较易变现,但往往会有损失。

 

保险方案:

 

为保证家人在陈先生遭遇不测的情况下维持正常生活直至儿子独立,陈先生的人身保障需求可以大致做以下规划:

 

儿子现在10岁,到他独立还有约15年时间;加上日常开支与赡养长辈,以及维持生活品质的开销,目前所需金额约为26万元。假设每年的通货膨胀率为3%15年就需要近40万元。同时,还要为儿子的教育做充分准备。参考上海市的平均水平,加上后期的高等教育投入,至少需要30万元;最后加上为妻子养老做准备,陈先生的身故保额最低限度应在100万元。

 

险种推荐:

 

建议购买分红储蓄型寿险,一来兼顾疾病身故与意外身故两种风险,二来能同时储蓄子女教育金与养老金。

 

虽然陈先生不用担心生病后的治疗经费问题,但假如投了医疗险与重疾险,就能在相同情况下减少家庭的开支,把钱用在更需要的地方。参考现在的医疗现状以及陈先生的具体情况,夫妻俩每人50万元的重大疾病险额度是比较恰当的,而且尽量选择终生型的,因为年龄越大,重疾的风险越高。

 

当然在投保时还不能忘记附加投保人豁免的险种,这能保证在投保人不能继续交费的情况下保单的延续,是保单能真正照顾家人的必选。

 

来源:http://fintech.heshidai.com/wylc/wswylc/2017/0322/43267.html

微信朋友圈 生成长微博
阅读(93)收藏(0)
网友评论 已有0条评论
500/500

个人资料

博客等级:1

博客积分:-40

总访问量:170

文章总数:-1

实盘直播

网站导航| 关于金融界| 广告服务| 产品与服务| 合作伙伴| 法律声明| 人员招聘| 征稿启事| 意见征集| 联系我们| About Us

Copyright © JRJ.COM Inc. All Rights Reserved. 版权声明